Los expedientes de la mesa
- Reloj de la mesa
- 10 sept 2026, 11:24 a.m.
- En sesión
- A. Solís — procesadora
Expedientes abiertos
10
Volumen prestado
$3.5M
Docs sin llegar
4
Sobre su tope DTI
3
Locks que vencen
1
Sin tocar todavía
1
Lo que hay que decidir hoy
- LOCKLucía Pineda Arriagavence en 4d · 6.766%
- NO ELEGIBLEJavier Villalobos MenaFHA no aplica tal como está el expediente
- TOPE DURORosalía Ocampo TrejoDTI 50.3% contra un tope de 41%
- TOPE DTIJavier Villalobos MenaDTI 48.2% contra un tope de 47%
- TOPE DTIEsteban Núñez CorderoDTI 41.3% contra un tope de 41%
- DOCSRosalía Ocampo Trejo2 docs pedidos hace 2d, sin llegar
Expedientes en la mesa
Esperando un expediente del comparador
Ordenado por urgencia: primero lo que vence, después lo que bloquea un reglamento, después lo que espera papel. El expediente en vivo va siempre arriba.
Lucía Pineda Arriaga
La tasa queda retenida hasta que venza el rate lock —el plazo en que el lender la mantiene—. Pasada esa fecha vuelve a mercado.
Lo que eligió la compradora
Bank of America
Estimado nuestro, anclado en datos públicos. No es una oferta: ningún lender publica su precio y a ninguno se le ha pedido uno. Estas son las cifras que estaban en pantalla cuando se eligió la oferta.
Lo que puede hacer la mesa
Pedir un documento
Emitir la carta de elegibilidad
Lo que sostienen las reglas
$483,000
Precio de compra
Monto del préstamo$386,400
Se resuelve por bisección contra el tope de DTI de este mismo programa, porque el seguro hipotecario depende del LTV, que depende del monto, que depende del precio. La ecuación no se despeja.
Emitida el 15 ago 2026 por hasta $483,000. Vale 90 días.
Asegurar la tasa
Tasa que se asegura
6.766%
Asegurada al 6.766% hasta el 14 sept 2026.
Anotar en la bitácora
La bitácora no se edita. Una corrección es otra línea.
Prestatario
Este expediente no lleva número de seguro social · No se pide nunca, ni en el comparador ni aquí. Nada de esta pantalla lo necesita, y un expediente que no puede filtrar un SSN vale más que uno que promete cuidarlo.
Documentos
- CargadoIdentificación con fotoCargado el 15 ago 2026 · id-illinois.jpg
- CargadoCarta explicativaCargado el 15 ago 2026 · carta-pension.pdf
Bitácora del expediente
- Empleado
Tasa asegurada en el expediente Convencional al 6.766% por 30 días. Pasada esa fecha vuelve a mercado.
- Empleado
Carta de elegibilidad emitida para Convencional: las reglas publicadas sostienen hasta $483,000. No es una aprobación ni una oferta de ningún lender.
- Compradora
Cargado: Carta explicativa — carta-pension.pdf
- Compradora
Cargado: Identificación con foto — id-illinois.jpg
- Empleado
Se pidió: Carta explicativa. La pensión pide carta de otorgamiento y prueba de que sigue tres años.
- Empleado
Se pidió: Identificación con foto. Para confirmar que el nombre del expediente es el que va a ir en la nota.
- Compradora
Oferta elegida: Bank of America — Convencional. Costo total estimado a 20 años: $619,133. Lo que decidió fue el costo total al horizonte, no la tasa. Esa cifra es un estimado nuestro, no una oferta de ese lender.
- Compradora
Expediente abierto desde el comparador: Convencional sobre una casa de $342,000, comparado a un horizonte de 20 años.
Las cifras del motor
Qué hay dentro del pago
De qué se compone ese total
Costos de cierre
$6,684Mediana
Proyectado desde la mediana nacional con la forma de la única cohorte contada. Es una proyección, no una medición.
DTI contra el tope de su programa
Fannie Mae Selling Guide B3-6-02: un casefile de DU llega al 50%. Es el techo más alto del catálogo, que es justo lo contrario de lo que casi todo el mundo supone.
Lo que marcó el motor
Este expediente no lleva seguro hipotecario. O el capital alcanza o el programa no cobra ninguno.
Este perfil carga 0.625 pts de recargos por perfil (LLPA) — $1,710 — que se cobran en precio, no descontados de la tasa. Es la primera razón de que la tasa anunciada no sea la tasa recibida.
Fannie Mae LLPA Matrix / Freddie Mac Exhibit 19.
No hay observación publicada para este segmento exacto de LTV y score, así que la tasa se ancla en la serie general de 30 años (OBMMIC30YF). El diferencial del segmento no se inventa.
Todavía no hay avalúo en el expediente, así que el LTV se calcula sobre el precio. En una compra el valor es el MENOR entre precio y avalúo, así que un avalúo bajo subiría el LTV y podría mover la banda.
Expedientes FHA que saldrían más baratos en convencional — a su propio horizonte
| Expediente | Diferencia |
|---|---|
| MG-260905-0970 | $13,479más barato en convencional |
| MG-260831-7135 | $12,142más barato en convencional |
| MG-260909-3124 | −$16,929más barato en FHA |
| MG-260906-2898 | −$25,732más barato en FHA |
| MG-260908-6098 | —No comparable |
2 de 4 expedientes FHA de la mesa salen más baratos en convencional a su propio horizonte.
Por qué sale así
El PMI convencional tiene fecha de muerte escrita en ley federal: se cae solo al 78% del valor original y se puede cancelar a petición al 80%. El MIP anual de FHA, en un préstamo por encima del 90% de LTV, dura los treinta años completos — la única salida es refinanciar. En cuatro años eso casi no pesa y gana la tasa más barata del FHA. En quince es la diferencia entera.
- HUD Mortgagee Letter 2023-05, Appendix 1.0 — el MIP anual y cuánto dura según el LTV.
- Homeowners Protection Act de 1998, 12 U.S.C. 4902 — terminación automática al 78% del valor original y cancelación a petición al 80%.
Lo que esto no es No es un consejo de cambiarse y no es una oferta. Es un estimado que dice que vale la pena una conversación antes de asegurar la tasa — y en un expediente donde gana FHA, la misma cuenta dice que se deje como está.